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✨ Banken rechnen nicht mit dem Kaufpreis – wir ermitteln Ihren echten Beleihungswert nach BelWertV samt Bodenwert

Beleihungswert & Beleihungsauslauf prüfen – vor Ihrer Anschlussfinanzierung oder Bankverhandlung.

In 30 Sekunden sehen Sie, wie Ihre Bank Ihre Immobilie wirklich ansetzt – und in welcher Zinsstufe Sie landen.

  • Automatischer Beleihungswert nach BelWertV inklusive Bodenwert direkt aus unserer Marktdaten-Schnittstelle.

  • Exakter Beleihungsauslauf-Check gegen die entscheidenden 60-%- und 80-%-Zinsschwellen der Banken.

  • Sofort-Berechnung Ihres Zinsvorteils für Anschlussfinanzierung, Forward-Darlehen oder Kapitalbeschaffung.

§§ 3, 4, 16 BelWertVBodenrichtwerte (BORIS)Ertragswert §§ 8–13§ 14 PfandBG 60 %§ 489 BGB

Kostenloser Beleihungswert-Check

Ohne E-Mail · Sofort-Ergebnis

Rechnerischer Orientierungswert · keine Kreditvermittlung, kein Gutachten

Ihr Ergebnis · 45657 Recklinghausen

Marktwert vs. Bank-Beleihungswert

Regionale Modellrechnung

Marktwert (Median)

309.000 €

Spanne 284.280 € – 333.720 €

Bodenwert

124.800 €

aus Bodenrichtwert × Grundstück

Beleihungswert nach BelWertV

262.000 €

Sicherheitsabschlag 15 % · §§ 3, 12, 16

Ihr Beleihungsauslauf

74,4 %

Standard-Korridor

Verfahren: Vergleichswert / Sachwert (§§ 14–19 BelWertV) · Kleindarlehensgrenze § 24 BelWertV: 400.000 €

Beleihungsauslauf-Übersicht

Restschuld 195.000 € ÷ Beleihungswert 262.000 € × 100 % = 74,4 %

74 %
0 %60 %80 %100 %+

≤ 60 %

Realkredit-Grenze · Pfandbrief-Bestzins ohne Risikoaufschlag

60–80 %

Solider Standard-Korridor mit leichtem Aufschlag

> 80 %

Erhöhter Zinsaufschlag, ab 90 % deutlich

Standard-Korridor

Bis zur 60-%-Zinsschwelle fehlen 37.800 € Tilgung oder Eigenkapital.

Würde die Bank den Marktwert ansetzen, läge Ihr Auslauf bei 63,1 %. Der BelWertV-Ansatz ist um 15 % vorsichtiger.
  • • Regionale Modellrechnung – die Marktdaten-Schnittstelle war nicht erreichbar.

Zinsstaffel & Ersparnis über 10 Jahre Zinsbindung

Annuitätendarlehen über 195.000 €, 2 % Anfangstilgung. Orientierungs-Sollzinsen je Auslauf-Stufe.

Auslauf bis 60 %

3,35 %

Zinsen 10 J.: 58.074 €

Ersparnis ggü. > 90 %: 15.309 €

Auslauf 60–80 % · Ihre Stufe

3,55 %

Zinsen 10 J.: 61.487 €

Ersparnis ggü. > 90 %: 11.896 €

Auslauf 80–90 %

3,85 %

Zinsen 10 J.: 66.595 €

Ersparnis ggü. > 90 %: 6.788 €

Auslauf über 90 %

4,25 %

Zinsen 10 J.: 73.383 €

Ersparnis ggü. > 90 %: 0 €

Mit Ihrem BelWertV-Nachweis zahlen Sie rund 61.487 € Zinsen in 10 Jahren – in der 60-%-Stufe wären es 3.413 € weniger.

Spezial-Rechner & Szenarien

Alle Werte aktualisieren sich mit Ihren Angaben. Restschuld nach 10 Jahren: 148.262 €.

01

Prolongation vs. Bankwechsel

3.225 €

Netto-Vorteil eines Bankwechsels nach Notar- & Grundbuchkosten der Grundschuldabtretung (ca. 1.033 €).

§ 1154 BGB
02

60-%- / 80-%-Schwellen-Optimierer

37.800 €

Sondertilgung bis zur 60-%-Stufe – Zinsvorteil netto ca. 3.331 € über 10 Jahre.

§ 14 PfandBG
03

Sonderkündigungsrecht

nach 10 Jahren

10 Jahre nach Vollauszahlung mit 6 Monaten Frist kostenlos umschulden – ohne Vorfälligkeitsentschädigung.

§ 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB
04

Beleihungswert-Steigerung durch Sanierung

+ 20.000 €

Orientierung für eine energetische Modernisierung (Dämmung, Wärmepumpe, Fenster) auf den Beleihungswert.

§§ 47, 71, 72 GEG
05

Nachbeleihung & Kapitalbeschaffung

14.000 €

Frei verfügbarer Grundschuldteil bis 80 % – etwa als Eigenkapital für eine weitere Immobilie.

§ 1191 BGB
06

Ertragswert für Vermietung

275.000 €

Rohertrag 16.188 € p. a., 15 % Bewirtschaftungskosten, Mindest-Kapitalisierungszins 5 %.

§§ 8–13 BelWertV

Bank- & Beleihungswert-Dossier

14 Seiten zur Vorlage beim Bankgespräch oder Finanzierungsvermittler.

  • BelWertV-Herleitung Schritt für Schritt
  • Bodenwert-Ausweis mit Bodenrichtwert
  • Auslauf-Stufenplan 60 / 80 / 90 %
  • Vergleichsmarktdaten Ihrer Region
  • Zinsstaffel- & Ersparnis-Tabelle
  • Checkliste fehlender Bankunterlagen
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Rechnerischer Orientierungswert, kein Gutachten