BELEIHUNGSWERT NACH BELWERTV
Anschlussfinanzierung & Prolongation: Wie ein höherer Beleihungswert Ihren Bauzins senkt
Bei einer Prolongation setzt die Hausbank oft noch den Beleihungswert vom Kauf vor zehn oder fünfzehn Jahren an. Gestiegene Bodenrichtwerte, Tilgung und Modernisierungen bleiben dann unsichtbar. Liegt der heutige Auslauf unter 60 % oder 80 %, gehört dieser Nachweis in das Zinsgespräch oder in den Vergleich beim Bankwechsel.
Das Sonderkündigungsrecht nach § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB eröffnet zehn Jahre nach der Vollauszahlung den Wechsel ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Die Kündigungsfrist beträgt sechs Monate. Bei einer neuen Zinsvereinbarung beginnt die Zehnjahresfrist erneut.
| Beleihungsauslauf | Einstufung | Typischer Zinsaufschlag p. a. | Bei 240.000 € über 10 Jahre |
|---|---|---|---|
| Bis 60 % | 1a-Hypothek / Realkredit (§ 14 Satz 1 i. V. m. § 16 Abs. 2 PfandBG) | Basis-Bestzins (0,00 % Aufschlag) | Referenz-Bestzins (0 € Mehrkosten) |
| 60,1 % bis 80 % | Erweiterter Bank-Standardbereich | +0,15 % bis +0,30 % | ca. +3.200 € bis +6.400 € |
| 80,1 % bis 90 % | Erhöhter Beleihungsauslauf | +0,35 % bis +0,60 % | ca. +7.500 € bis +12.800 € |
| Über 90 % bis 100 % | Vollfinanzierungsbereich | +0,65 % bis +1,10 % | ca. +13.900 € bis +23.500 € |
Schon eine gezielte Sondertilgung oder ein höher angesetzter Beleihungswert, der den Auslauf von 61,8 % auf 59,9 % senkt, schaltet für die gesamte Restschuld den günstigeren 60-%-Zinssatz frei.
| Darlehenssituation | Beginn der 10-Jahres-Frist | Kündigungsfrist | Frühester Ausstieg ohne Vorfälligkeitsentschädigung |
|---|---|---|---|
| Erstfinanzierung mit Einmalauszahlung | Tag nach der vollständigen Auszahlung | 6 Monate | 10 Jahre + 6 Monate nach Vollauszahlung |
| Neubau oder Kauf mit Teilauszahlungen | Tag nach der letzten Darlehensrate | 6 Monate | 10 Jahre + 6 Monate nach dem letzten Euro |
| Prolongation bei derselben Bank | Tag der neuen Zinsvereinbarung | 6 Monate | 10 Jahre + 6 Monate nach der Prolongation |
| Forward-Darlehen | Vollauszahlung bzw. Ablösung des Altdarlehens | 6 Monate | 10 Jahre + 6 Monate nach der tatsächlichen Auszahlung |
Unverbindliche Modellrechnung auf Basis beispielhafter Zinsstaffeln und Annuitätendarlehen – kein konkretes Finanzierungsangebot, keine Kreditwürdigkeitsprüfung nach § 505a BGB und keine Immobiliardarlehensvermittlung oder -beratung gemäß § 34i GewO / § 511 BGB.